Kiedy fiskus może zainteresować się Twoimi przelewami? Wszystko, co warto wiedzieć

Przelewy bankowe są dla wielu z nas codziennością – wykonujemy je, regulując opłaty, robiąc zakupy lub wspierając rodzinę. Jednak warto wiedzieć, że niektóre z tych transakcji mogą wzbudzić zainteresowanie urzędu skarbowego. Banki w Polsce są zobowiązane do zgłaszania podejrzanych operacji, a odpowiednie organy mogą dokładniej przyjrzeć się historii Twoich transakcji. Dowiedz się, co może wzbudzić podejrzenia i jak uniknąć kontroli fiskusa.

Jakie przelewy bankowe są zgłaszane do urzędu skarbowego?

Zgodnie z polskim prawem, banki muszą monitorować pewne operacje finansowe i informować o nich organy podatkowe. Dzieje się tak na mocy ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, a także na podstawie przepisów wprowadzonych w celu uszczelnienia systemu podatkowego. Banki mają obowiązek zgłaszania:

• przelewów o podejrzanych tytułach, które mogą sugerować nielegalne źródło dochodu,
• dużych przelewów przekraczających wartość 15 000 euro, czyli około 65 000 zł, choć niektóre banki mogą stosować niższy próg 10 000 euro,
• częstych przelewów na stosunkowo niewielkie kwoty, które sumarycznie składają się na większą sumę,
• przelewów z zagranicy, jeśli są one nietypowe dla danej osoby lub odbiorcy,
• przelewów o identycznych lub podobnych kwotach pochodzących od różnych nadawców.

Z czego wynika obowiązek monitorowania przelewów?

Od lipca 2022 roku obowiązują nowe przepisy, które nakładają na banki obowiązek wnikliwej obserwacji nietypowych operacji finansowych. Dzięki temu system podatkowy może być skuteczniej chroniony przed nadużyciami, a proceder prania pieniędzy jest trudniejszy. Co istotne, monitorowanie operacji odbywa się bez informowania właścicieli konta. Bank może po prostu wysłać odpowiedni sygnał do organów podatkowych, jeśli zauważy nieprawidłowości.

Niektóre przelewy wymagają wyjaśnień – czego się spodziewać?

Jeśli urząd skarbowy zainteresuje się Twoimi transakcjami, może poprosić Cię o wyjaśnienie źródła pieniędzy oraz powodu przekazania środków. W przypadku braku satysfakcjonujących odpowiedzi, urząd może przeprowadzić pełną kontrolę podatkową, aby upewnić się, że wszystkie środki pochodzą z legalnych źródeł i zostały prawidłowo zgłoszone do opodatkowania.

Jak uniknąć zainteresowania fiskusa?

Aby nie wzbudzać zainteresowania fiskusa, warto:

• unikać nietypowych tytułów przelewów, które mogą budzić wątpliwości,
• ograniczyć liczbę przelewów na małe kwoty, które mogą zostać uznane za próbę ukrycia większej sumy,
• uważać na odbieranie środków z zagranicy, szczególnie jeśli są to wysokie kwoty,
• zwracać uwagę na progi transakcji, szczególnie przekraczanie kwoty 15 000 euro, która zawsze musi być zgłoszona przez bank.