Jeszcze kilka lat temu polisolokaty były jednymi z najpopularniejszych produktów ubezpieczeniowych, oszczędnościowych i inwestycyjnych, jakie posiadał przeciętny konsument. Szybko jednak okazało się, że nie są tak atrakcyjne, jak mogło się wydawać.
O ile posiadacz polisolokaty sumiennie opłacał wszystkie składki ubezpieczeniowe i rozsądnie zarządzał swoimi funduszami, polisolokata mogła okazać się trafionym pomysłem na inwestycje i oszczędzanie. Dla większości posiadaczy była jednak źródłem problemów, które swój finał znalazły w sądzie cywilnym.
Co to jest polisolokata?
Polisolokata to zwyczajowe określenie polisy ubezpieczeniowej na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym. W założeniu produkt ten pozwalał jednocześnie uzyskać ochronę ubezpieczeniową życia osoby ubezpieczonej, oszczędzanie oraz inwestowanie w UFK, a wszystko to w długoterminowej perspektywie. W rzeczywistości okazywało się, że suma ubezpieczenia jest całkowicie zależna od aktualnej wartości umowy, zrobienie sobie “wakacji” od opłacenia składki nastręcza trudności, a zarządzanie polisą lub rezygnacja generowały bardzo wysokie koszty. Dodatkowo, środki zgromadzone na polisie posiadacza nie były dostępne od ręki, a inwestycja w UFK przynosiła bardzo duże ryzyko, nieakceptowalne dla przeciętnego klienta firmy ubezpieczeniowej.
Rezygnacja z polisolokat
Kiedy minęła pierwsza fala zachwytu polisolokatami, szybko okazało się, że wady tych produktów przeważają nad ich zaletami, a największą z nich jest konieczność zapłacenia ogromnych kosztów w przypadku wcześniejszego zakończenia umowy. Rezygnacja z polisolokat była możliwa na każdym etapie, jednak im wcześniej klient rozwiązywał umowę, tym większą część zgromadzonego kapitału musiał zostawić “w kieszeni” ubezpieczyciela. W efekcie posiadacze polisolokat tracili mnóstwo pieniędzy. Można je jednak odzyskać!
Aby to było możliwe, najpierw trzeba zrezygnować z polisolokaty, czyli wypełnić wniosek o jej zamknięcie i przesłać go listem poleconym do ubezpieczyciela wraz z kopią dowodu osobistego. Na tej podstawie w ciągu 30 dni ubezpieczyciel zamyka polisę i zwraca ubezpieczonemu zgromadzoną na niej kwotę, pomniejszoną o opłaty likwidacyjne.
Jak odzyskać pieniądze z polisolokaty?
Odzyskiwanie pieniędzy z polisolokat wymaga najczęściej wejścia na drogę sądową. Towarzystwa ubezpieczeniowe niechętnie wypłacają bezprawnie potrącone opłaty likwidacyjne na wniosek swoich klientów, powołując się na umowne zapisy. Bardzo często okazują się one jednak sprzeczne z dobrymi obyczajami, a co więcej rażąco naruszają prawa konsumenta,z kolei to stanowi podstawę do walki w sądzie. Walkę tę można podjąć samodzielnie, jednak zaleca się to jedynie osobom, które mają szeroką wiedzę z zakresu prawa i potrafią ocenić konsekwencje zapisów umowy polisolokaty. W praktyce najlepiej skorzystać z pomocy profesjonalistów, którzy mają na swoim koncie liczne sukcesy w walce z ubezpieczycielami o zwrot nienależnie pobranych opłat likwidacyjnych. Prawnicy dokładnie sprawdzają całą umowę i planują kroki prawne tak, aby odzyskiwanie pieniędzy z polisolokat odbyło się szybko i jak najmniejszym kosztem.
Do specjalisty warto zgłosić się jeszcze przed rezygnacją z polisolokaty. Wówczas możliwe jest podjęcie odpowiednich kroków prawnych i proceduralnych, które mogą ustrzec ubezpieczonego od błędów uniemożliwiających na dalszym etapie postępowania wystąpienie o zwrot środków do ubezpieczyciela.
